刘女士是个精打细算的消费者，最近最近她打算买辆车，选中了12万元的经济型轿车后，刘女士要买保险了。她首先遇到的就是4S店的保险代理，新车销售给李小姐算了笔账，如果新车和保险都在4S店买，车险可以获得7折的车险优惠。“这个优惠幅度是电话车险给不了的。

可是事实果真如此吗？销售人员给刘女士的车险算了笔账，交强险+车损险+不计免赔+第三者责任险+划痕险+盗抢险，7折，总共3900元。刘女士正要决定向4S店买车险的时候，朋友王小姐提醒了一句：“你去问问保险公司电话车险的报价，说不定比7折的折扣价还优惠呢？”

其实在购买折扣车险时你可得注意一下几点：

“指定”条款是玄机

拿出电话投保的保单发现，除交强险、车损险、第三者责任险之外，保单上还有两项条款：指定驾驶员、指定行驶区域。

警惕山寨“电销”

除电话车险含“指定”条款频频出现理赔纠纷外，“山寨版”电话车险更是让众多车主上当受骗。一些保险中介代理公司、代理人会通过电话向车主推销车险，如车主看到电话号码开头不是“955”或“400”的车险电话，一概是非正式的电销车险产品。此外，目前有部分保险中介利用科技手段，将电话号码显示成与某些保险公司电话车险相似的电话号码，导致车主弄假成真。

车主想要避免被“山寨版”电话车险忽悠 ，接到电话后，首先要看来电显示。因为正规的电话保险是以保险公司的固定投保热线电话为前提的，因此，如果车主接到用手机打来的所谓“电话车险”销售电话，十有八九就是“山寨版”找上门了。

报价混乱不可避免

不少小中介和代理人却总是浑水摸鱼，报价更是忽高忽低，看人下菜。由于车险渠道过于庞杂，监管难度极大，报价混乱的情况并不能完全避免。另外，很多4S店与大的保险中介机构都是有操作规范的，基本上都能做到价格统一。但是，不少小中介和代理人却总是浑水摸鱼，报价更是忽高忽低，看人下菜。

业内人士告诉记者，当前车险报价比较透明、统一的要算电话车险。由于采取了集中管理，统一销售，电话直销车险可以让车主以“明明白白”的公道价格买车险。由于没有了中介代理费用，保监会规定电话车险的价格可以比传统车险便宜10%至15%。因为价格更低、投保方便，电话车险受到了大众车主的青睐。

车险理赔周期长短因素

车险理赔时间一定与车险理赔流程有着必然的关系，因此我们在分析影响因素之前，需要先了解理赔的流程。车险理赔的一般流程主要包括报案、查勘、定损、核价、赔付等，从流程上我们可以看出，整个理赔过程与车主、保险公司、修理厂等都有着一定的关系，因此，影响车险理赔时间的因素是来自于多方面的。有保险公司的工作效率，有车主自身办理手续的效率，有修理厂修理的工作效率。因此，我们说车险理赔多久完成不仅仅只是要看保险公司，还要看车主自身的配合以及修理厂的修理进度等等。

指定行驶区域指车主和保险公司约定保险车辆的行驶区域，如超出不予理赔。”保险业内人士告诉记者，而“指定驾驶员”，指车主在投保时可指定一名或两名驾驶员，如由非指定驾驶员驾驶车辆发生事故，保险公司就有权在核定总赔款的基础上，每次事故少支付10%的赔款。保险公司业内人士透露，目前，部分车险公司之所以能给车主较其他保险公司更高的折扣，主要是通过制定“指定”条款实现的。一般保险费率会根据驾驶员人数、驾龄和行驶区域范围大小等不同，费率优惠不同，通常每项是5%~10%不等。

四招防范假保单

为什么不同渠道买的车险，折扣相差这么大？车险折扣的多少，其实起主要作用的是中间环节的营销成本。在没有直接电话营销前，保险中介公司挣到手的，都是保险公司返还给他们的佣金和手续费。

购买车险，要通过保险公司的营业网点或具有保险监管部门核发的专业、兼业代理资质的保险中介机构购买，不要轻信所谓的“熟人”、“能人”；要注意查验业务人员的工作证件或个人代理人资格证件，发现保单印章模糊不清，地址、电话等承保要素不全的，交费前要进行电话查询确认；对目前已经购买但无法辨别真伪的保单，投保人或是被保险人可通过承保公司服务电话查询，一旦发现此类违法行为及线索，要保持高度警惕，立即向公安部门报案。

记者了解到保监会已经要求各产险公司要加强对保险中介机构的管理，手续费（佣金）只能支付给具有合法资格的保险中介机构与个人代理人（营销员），实际支付金额必须全额在“手续费支出”科目中据实列支。当车主遇到事故时，应及时报案、及时提高索赔资料、及时送修、慎重选择修理厂。选择正规的保险公司，保障投保方式公正、透明，服务承诺有保障。